Serwis Kredytowy

Istota rachunku bankowego

krzepa — Mon, 19 Sep 2011 13:22:15 +0000

Niebezpiecznie jest teraz chomikować oszczędności w puszkach po herbacie, gdzieś w kryjówkach w domu. Nawet, jeśli jesteśmy w stanie je tak ukryć, by nikt nie znalazł, to jest to nieopłacalne. Jak wiadomo puszka po herbacie nie potrafi procentować. Warto złożyć oszczędności na konto bankowe zwane powszechnie rachunkiem bankowym. Na podstawie umowy rachunku bankowego bank zobowiązuje się przechowywać bezpiecznie nasze oszczędności, czy nawet wypłaty. Konta bankowe zwykle są oprocentowane, a to oznacza, że od kwoty aktualnie znajdującej się na rachunku wypłacane są właścicielowi maleńkie zyski zwane odsetkami. Mówiąc kolokwialnie bank dziękuje nam w ten sposób za złożenie swoich pieniędzy właśnie u nich. Nierzadko banki wraz rachunkami bankowymi oferują klientom również kredyty. Taki kredyt zawierany jest w rachunku, a więc do pewnej określonej kwoty np. dwóch tysięcy złotych i ma znacznie mniejsze oprocentowanie. Popularnie zwie się go debetem. Limit debetowy dostosowany jest do zarobków posiadacza rachunku.

Wnioskowanie o kredyt

krzepa — Mon, 19 Sep 2011 13:16:41 +0000

W kapitalistycznym świecie wszystko można dostać w sklepach, ale nie na wszystko ma się pieniądze, co jest odwrotnym zjawiskiem niż w komunizmie. Pewną pomocą jest zaciągnięcie kredytu, ale należy się spodziewać, że będzie trzeba oddać nieco większą sumę niż się pożyczyło, gdyż banki głównie na tym zarabiają. Kredyty są niebezpiecznym rozwiązaniem dla uzależnionych od zakupów, lub nowobogackich. Gdyż, gdy weźmie się ich za dużo można znacznie obciążyć swoje konto bankowe, a tym samym doprowadzić się do bankructwa i ostatecznie spotkać się z komornikiem. Aby uzyskać kredyt należy się pofatygować do banku osobiście i złożyć wniosek. Są też rozwiązania telefoniczne, ale to dla kwot poniżej 2000 zł. Po złożeniu wniosku i umieszczeniu w nim wszystkich naszych danych bank przystępuje do oceny kredytowej, czyli tak zwanego ratingu. Ocenie podlegają konta bankowe i ich historia, sytuacja majątkowa klienta i jego zatrudnienie. Na podstawie zebranych danych bank wydaje osąd, czy udzieli kredytu. Jeśli odpowiedź jest twierdząca można przystąpić do zawarcia i realizacji umowy.

Kredyt inwestycyjny

krzepa — Thu, 15 Sep 2011 13:24:42 +0000

Nie tylko klienci indywidualni mogą zaciągać zobowiązania wobec banków, finansując z nich swoje zakupy lub polepszanie warunków bytowych. W równym stopniu zainteresowane są zasilić swoje konta bankowe firmy, przedsiębiorstwa i wielkie korporacje. Zwykle jednak zamiast kredytów konsumpcyjnych decydują się one na kredyty inwestycyjne. Wyróżniane są trzy typy takich zapomóg bankowych. Kredyty na wyposażenie, na budowę i na restrukturyzację. Dwa z nich mają wprowadzić firmę na nowe warunki funkcjonowania lub przywrócić w niej równowagę finansową, trzeci z nich pozwala na zaczęcie zupełnie nowej działalności. Kredyt taki zwykle obciąża konto bankowe przez dłuższy czas, gdyż jest udzielany długoterminowo. Pożyczane są horrendalne sumy, a więc by go uzyskać należy zapewnić odpowiednie zabezpieczenie i dokładnie opracować biznesplan oraz zarys wykorzystywania kolejnych części, czyli transz. Bowiem tak wielkie sumy nigdy nie są od razu wypłacane w całości. Dodatkowo należy dowieść efektywności ekonomicznej danej inwestycji, oraz określić przewidywane zyski. Dana inwestycja musi mieć sens.

Istota kredytów hipotecznych

krzepa — Thu, 15 Sep 2011 13:24:09 +0000

Odkąd polska gospodarka weszła w ustrój kapitalistyczny ludzie powoli przestawiali się z familijnych realiów komunistycznych na indywidualistyczne życie. Oprócz straszliwego wyścigu szczurów i dbania jedynie o własny interes kapitalizm spopularyzował w naszym życiu kredyty. Teraz każdy po okazaniu dokumentów i przejściu przez specyficzny test zwany ratingiem może uzyskać pieniądze na spełnienie swoich marzeń, choć czasem wymagane jest konto bankowe. Jednym z najdroższych życzeń jest budowa lub remont domu czy zakup mieszkania. Mało którego Polaka stać na przeprowadzenie całej operacji za pomocą środków pochodzących jedynie z oszczędności. Dlatego na tak wielkie wydatki banki zaoferowały klientom kredyty hipoteczne. Nazwa wzięła się od rodzaju zabezpieczenia takiego zadłużenia. Oprócz oceny kredytobiorcy pożyczkę należy zabezpieczyć przed jego ewentualną niewypłacalnością, czyli stanem, kiedy konta bankowe są puste. Hipoteką jest, krótko mówiąc ograniczone prawo własności na nieruchomości.

Umowa rachunku bankowego

krzepa — Wed, 14 Sep 2011 13:21:23 +0000

Założenie rachunku bankowego i jego prowadzenie zobowiązuje wobec siebie dwie lub więcej stron. Najwięcej obowiązków bierze na siebie, rzecz jasna bank. Co ciekawe konto bankowe może być zakładane na czas określony lub nieokreślony. Nierzadko zdarza się, że konto istnieje nawet po śmierci prawowitego właściciela. Aby dobrze skonstruować umowę rachunku należy przede wszystkim określić liczbę stron umowy, gdyż np. przy rachunkach wspólnych liczba właścicieli kont jest mnoga, a bank jest jeden. Konta bankowe mogą być prowadzone zarówno w polskich złotych jak i w obcych walutach, tą kwestię również należy zawrzeć w umowie. Umowa rachunku bankowego musi określać wszystkie czynniki współpracy między bankiem, a posiadaczami rachunków, więc pośród nich znajduje się również oprocentowanie i zakres odpowiedzialności każdej ze stron lub ich pełnomocników. Czasami wraz z rachunkiem regulowane są kredyty zawierane w rachunku. Należy, więc w umowie zakreślić podział obowiązków w zarządzaniu nimi i wykaz dodatkowych opłat i prowizji.

Koszty prowadzenia konta

krzepa — Wed, 07 Sep 2011 13:20:21 +0000

Oferowanie swoim klientom możliwości składania oszczędności u siebie również jest usługą bankową, a więc ma swoją cenę. Bank przechowuje bezpiecznie pieniądze swoich klientów, ale niektóre konta bankowe oferują możliwość operowania złożonymi środkami np. na giełdzie. Wtedy klienta obciążają koszty prowadzenia takich transakcji. Są to maleńkie procenty od składanych na rachunku sum. Do kosztów można też zaliczyć kredyty zawierane na rachunku. Oprocentowanie debetu odejmowane jest od środków przechowywanych, jako cena za pozwolenie jego zaciągnięcia. Zwykle konto bankowe zawiera darmowe usługi na przestrzeni Internetu, takie jak historia rachunku, przelewy, czy sprawdzenie salda za pośrednictwem indywidualnego konta na stronie banku. Jeśli ktoś chciałby jednak dokonać przelewu za pomocą pani w okienku w banku, lub chociażby SMS-em musi za to dodatkowo zapłacić. Taka usługa również wlicza się w koszty prowadzenia rachunku. Do kosztów prowadzenia wchodzą także prowizje i opłaty, gdy pracownik banku na nasze polecenie płaci za nas rachunki np. za oświetlenie.

Kredyt preferencyjny

krzepa — Sun, 04 Sep 2011 13:18:50 +0000

Kredyt może dostać każdy, ale nie tak duży jak tylko sobie wymarzy. Kredyty oferujące dużą ilość kapitału muszą być odpowiednio zabezpieczone i narzucać warunki do spełnienia dla kredytobiorcy. Konto bankowe chętnego musi wykazywać regularne dochody i dodatnie saldo, gdyż bank nie życzy sobie wierzytelności zagrożonych. Dość nowym produktem na rynku bankowym, lub też raczej mało popularnym jest kredyt preferencyjny. Jest on deską ratunku dla tych, którzy chcieliby pożyczyć więcej pieniędzy, ale ich na to nie stać. Polega on na tym, że część sumy do zwrotu spłacana jest przez osobę trzecią, która swym kapitałem wspiera kredytobiorcę. Osobą trzecią może być np. prywatny inwestor lub państwo. Zwykle nie jest on udzielany od tak, pieniądze wspomagają konta bankowe tych klientów, którzy swoimi działaniami wspierają politykę państwa, lub tegoż inwestora. A więc np. kupują mieszkanie w większym mieście by tam się osiedlić i założyć wielodzietną rodzinę, czym wspierają politykę prorodzinną, lub kupują działki w pobliżu miejsca, w którym powstanie centrum handlowe lub supermarket.

Alternatywna emerytura

krzepa — Fri, 02 Sep 2011 13:22:27 +0000

Jak powszechnie wiadomo Zakład Ubezpieczeń Społecznych powoli nie radzi sobie z wypłacaniem godnych emerytur ludziom, którzy na nie całe życie pracowali. Instytucja wykazywała niewydolność tak długo, że wyszło na to, że składki płacone obecnie idą na emerytury starszych. Pokolenia utrzymują siebie nawzajem. Jako że, są to ubezpieczenia obowiązkowe, nie ma od tego systemu ucieczki, ale można się wspomagać w inny sposób, np. składać oszczędności na konta bankowe. Banki oferują pewne rozwiązanie dla ludzi, którzy mają nieruchomość na własność. Kredyty rewersyjne mają odwróconą, jak sama nazwa wskazuje, procedurę działania. Bank wypłaca na konto bankowe kredytobiorcy pewną sumę pieniędzy, co jakiś okres czasu, aż do jego śmierci. Potem, gdy właściciel nieruchomości zejdzie z tego świata przechodzi ona na własność banku, a ten sprzedaje ją po aktualnej cenie rynkowej, gdyż jak wiadomo banki nie mogą mieć nieruchomości w swoim majątku. Różnica między ceną rynkową a sumą rat wypłacanych kredytobiorcy przypada spadkobiercom. Takie pieniądze mogą być dodatkiem do emerytury lub jej znaczącą częścią.

Struktura umowy kredytowej

krzepa — Thu, 01 Sep 2011 13:17:07 +0000

Udzielenie kredytu klientowi przez bank jest usługą, a więc musi zostać podpisana przez wszystkich umowa zawierająca warunki i czynniki determinujące zachowanie banku w czasie procedury kredytowania. Taka umowa musi zawierać informacje o ilości stron i ich danych oraz zakres ich obowiązków, zwanych generalnie postanowieniami ogólnymi. Oprócz tego umowa powinna zawierać także informację o walucie, gdyż np. kredyty hipoteczne bywają udzielane we Franckach szwajcarskich udzielanego kredytu i kwocie, jaka wpłynie w całości lub części na konto bankowe kredytobiorcy. Aby dostać kredyt należy zdefiniować dokładnie, na co zostanie on przeznaczony i ten cel również znajduje się w umowie kredytowej łącznie z okresem kredytowania a więc, w jakim czasie pożyczona suma powinna była zostać spłacona. Każda operacja w banku wiąże się z pewnymi kosztami, które na bieżąco obciążają konta bankowe klientów. Wobec tego koszty związane z kredytem, a więc prowizje i opłaty, są także szczegółowo rozpisane w umowie. Dodatkowo zawiera ona informacje o warunkach zmiany części umowy, lub skutkach odstąpienia od niej.

Kredyt konsumpcyjny

krzepa — Tue, 30 Aug 2011 13:19:20 +0000

Mówi się, że wszyscy teraz żyją na kredyt, że taka moda przyszła do Polski z Zachodu. Cóż trudno się dziwić, gdyż kredyty zrewolucjonizowały każdy kraj o ustroju kapitalistycznym. Dostanie pozwolenia na zadłużenie się u banku nie jest taką prostą sprawą. Konto bankowe nie wystarczy, trzeba też przejść pozytywnie testy wypłacalności kredytowej. Sprawa jest nieco prostsza przy kredytach konsumpcyjnych zwanych też konsumenckimi. Są to kredyty o małych kwotach przeznaczone na tzw. życie doczesne. Zwykle po złożeniu wniosku otrzymuje się je tego samego dnia, a pieniądze wypłacane są z ręki do ręki lub na konta bankowe szczęśliwych uzależnionych od zakupów. Inną metodą jest zakup rzeczy na raty. Wtedy wywiązuje się stosunek między trzema lub więcej osobami. Miedzy kupującym, sprzedającym i bankiem. Sprzedawca zapewnia towar, a kupujący zadłuża się (nie bezpośrednio) u banku, który wypłaca pieniądze za sprzedany towar sprzedającemu i ściąga od kupującego raty. Sprzedawcy lubią taką formę sprzedaży, gdyż towarów kupowanych na raty nie można zwracać.